צרכנות נבונה בעת קבלת משכנתא

צרכנות נבונה בעת קבלת משכנתא
מומלץ לציבור המבקש לקבל משכנתא, להשוות בין הריביות על המשכנתאות בבנקים השונים, דבר שיכול להביא לחסכון ניכר בעלות המשכנתא ללווה, בשל הפערים הגדולים בין שיעורי הריבית בבנקים השונים . מומלץ להפנות את תשומת לבם של לווים המבקשים לקחת משכנתא בריבית משתנה, למחיר התוספת שקובע כל בנק מעבר לריבית הבסיסית שנקבעה בחוזה, שכן לתוספת זו השפעה ניכרת על העלות הכוללת של המשכנתא . יתכן כי קיימים הבדלים ניכרים בשיעורי הריבית על ההלוואות לדיור בין הבנקים למשכנתאות . יתכנו הבדלים גדולים בין מחירי המשכנתאות בבנקים השונים . יתכנו גם הבדלים גדולים בין מחירי המשכנתאות בריבית קבועה . יצויין כי יתכן ולקוחות שהתמקחו עם הבנקים יהנו אף מריביות נמוכות יותר . לאור הפערים השונים בין הבנקים למשכנתאות כדאי לציבור מקבלי המשכנתאות לבצע השוואות בין שיעורי הריבית על המשכנתאות בבנקים השונים. לעיתים ההשוואה אינה פשוטה, שכן מיגוון המשכנתאות המוצע הוא רחב, ובפרט כאשר מדובר במשכנתאות בריבית משתנה בהן ניתנת, בדרך כלל, הנחה ללווה בתקופה הראשונה בלבד (עד למועד שינוי הריבית הראשון) . כידוע ,פרסם הפיקוח על הבנקים נהלים למתן הלוואות לדיור, אשר נועדו להגביר את הגילוי הנאות לציבור ואת התחרות בענף המשכנתאות, אולם קיימת חשיבות ניכרת לכך שהלווים יבצעו בעצמם השוואת מחירים, כצעד משלים לנהלים אלו . כך למשל, בכדי להקל על השוואת המחירים בין משכנתאות בריבית משתנה לבין משכנתאות בריבית קבועה או בין המשכנתאות השונות בריבית משתנה, קבע המפקח כי הבנקים חייבים להציג ללקוח את "שיעור הריבית המתואמת השנתית הממוצעת לאורך כל "חיי ההלוואה". שיעור ריבית זה מגלם את מחיר ההלוואה הכולל (תחת ההנחה שלא יחולו שינויים בשיעורי הריבית במשק) . חשוב שהלקוחות יעשו שימוש בנתון זה, כבסיס להשוואה בין ההצעות השונות שהם מקבלים על מנת להעריך נכון את ההנחה הזמנית, אשר תקפה עד למועד שינוי הריבית הראשון .

למידע נוסף בנק ישראל

הנהלת האתר אינה אחראית ולא תישא בשום אחריות בקשר למידע באתר
המידע הינו כללי ולפני ביצוע של כל פעולה יש להתיעץ עם המומחה המתאים